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               夾縫中成長的中國保險經紀人
              (2006-6-28)
                自2000年,三家全國性保險經紀公司首次獲準成立以來,截至目前,保監會批設保險經紀公司已有176家;去年前3季度專業經紀公司保費收入占全國保費總收入的1.67%;通過全國保險經紀人資格考試的也不過4000人。機構少、業務小、人才匱乏,使我國的保險經紀業“先天不足”。2004年12月11日,我國保險市場迎來全面開放。如何做大做強中國保險經紀業,以提高我國保險經紀整體競爭力?圍繞這一問題,保險經紀界的精英近日齊聚海南,各抒己見,為中國的保險經紀業“把脈”。

                癥結:先天發育不足 后天營養不良

                北京天和保險經紀有限公司總經理龐虹南說,目前保險經紀業務的市場占有率很小,其中幾家大的保險經紀公司的經紀保費收入占到所有經紀保費收入的一半以上,多數保險經紀公司還掙扎在溫飽狀態。他認為,面臨的主要問題:一是投保人對保險經紀人的認知度低。二是保險經紀公司和保險公司的合作還需磨合。三是保險市場競爭機制不夠健全。從理論上說,保險經紀人參與保險市場的經營既完善了保險市場的服務,又刺激了保險市場的競爭,這種良性循環可以促進保險市場機制的逐步健全。但是,如果保險經紀人的專業化水平、職業道德還沒有達到一定的水準,在我國目前保險市場不夠健全的條件下,很可能帶來惡性循環。

                面臨國外資本進入的挑戰,江泰保險經紀有限公司董事長沈開濤表示出“兩個擔心”:第一個擔心是全面開放后,國內外保險經紀公司處于同一起跑線上,但以我國保險經紀公司目前的實力,可能無法預先搶占大部分市場份額、并建立一定的抵御力,相比國外保險機構專業化水平及資金規模,將會在競爭中處于相對劣勢;如果國內的企業無切實可行的對策,則在市場上連生存的“地盤”都有可能不保,更別說學習先進的管理技術和經營理念。第二個擔心是我國民族保險經紀機構的人才可能向外資保險經紀機構大量流動。外資保險經紀機構進入后,必將實行“本土化”策略,以豐厚的報酬與良好的發展前途廣納保險經紀人才,其后果是本已稀缺的保險經紀人才資源流向外資經紀機構,這對已處于競爭劣勢的內資保險經紀機構來說無疑于雪上加霜。

                長城保險經紀有限公司董事長申河對人才問題同樣表示擔憂:人才匱乏已成為我國保險經紀發展的一個“瓶頸”。首先人才稀缺。按照有關規定,保險經紀公司中有經紀資格的人員必須達到總員工的一半,而且,這種資格不光具備扎實的保險基礎知識、從業經驗等,更重要的是每一個保險經紀人員必須要精通除保險以外的某一專業,這樣才能更好地為相應行業和客戶提供服務。但目前,我國很多保險經紀缺乏的就是除保險以外的某一方面專業知識。而當外國保險經紀公司進入中國市場,必然會以誘人的發展和海外培訓機會、高薪、先進靈活的管理體制吸引國內保險人才,國內公司難免受到人才不斷流失的困擾。另外,我國保險經紀教育滯后。

                談到我國保險經紀公司生存環境,上海東大保險經紀有限公司董事長張金保認為,當今的中國保險市場尚不完善,市場上可供經紀公司和客戶選擇的保險公司數量不多,缺乏有效的競爭;監管體系不健全,市場不規范,保險條款和費率的制定沒有靈活的自主權,為客戶量身定做受到制約,導致限制保險經紀人與保險人就保險條件談判合作的余地,制約了保險經紀人的活動空間。

                處方:強筋壯骨 迅速成長

                保險經紀界認為,挑戰與機遇往往是并存的。外資的進入將加速保險經紀人進入市場的進程,將加速提高國內保險經紀專業化水平。同時,外資的進入將有一個不斷適應中國國情的過程。國內同業可利用這一時間差,練好內功,迅速壯大。

                申河提出將培養保險經紀專業化人才作為一項重要工程來抓。一是加強基礎教育,做好人才儲備,在高等院校開設保險經紀專業;二是培養和提高我國保險經紀人職業素質。抓緊完善保險經紀資格考試體系,加強經紀人的資格管理,提升資格證書獲得者的整體素質;三是加強保險經紀行業從業人員的在崗培訓。

                對人才使用,西部保險經紀公司董事長、總經理范改潮認為,應變“賽馬”為“相馬”。從制度上保證各類人才能夠得到勞動與貢獻相適應的報酬,把每個人的潛力發揮出來,做到人盡其才。應按照現代企業的要求,研究用“事業留人、感情留人、待遇留人”的切實措施,使他們獲得實現自我價值的愉悅感、事業的成就感和得到尊重的榮譽感。

                “保險經紀公司定位要專業化!笨禈虮kU經紀公司總裁楊珊說,“企業的競爭優勢可以通過差異化、低成本、聚集化三種途徑獲得。保險經紀在發展階段最好先明確自己的定位,不要貪大求全,要穩扎穩打,一步一個腳印。應當根據市場、自身的情況在市場體系中合理定位!

                保險公司怎樣與保險經紀公司合作,是業內關注的問題,華泰保險經紀有限公司董事長劉建英認為,合作的基礎是誠信。在合作中,一是新險種開發上,遇到客戶對風險保障的新要求,在保險經紀公司合理要求的情況下,保險公司應在設計新險種方面,能予以盡快支持并及時申報新險種條款。二是為保險經紀公司提供條款解釋培訓服務,便于經紀公司在經紀業務開拓中,及時介紹推廣到保險市場并運用到風險管理中去。三是在理賠、續保方面的配合。由經紀人參與理賠或續保,可為保險公司嚴把風險質量關。雙方可相互配合,組合技術,整合資源,使人力、技術最大化、最優化,從而更好地為客戶服務。四是共同實現電子商務服務,提升服務速度和服務質量。

                營養:加強監管 提高誠信

                良好的外部環境是中國保險經紀業茁壯成長的重要條件。而良好環境的創造離不開監管制度的建設和誠信意識的提高。保險經紀市場環境的改善,將促進中國保險經紀人健康發展。

                中國保監會一直致力于加強保險中介基礎制度建設,通過修訂現有的規章,進一步完善從業人員資格管理制度,制定職業道德指引和執業行為守則等重點工作,力爭在較短的時間內奠定一個較為完善的保險中介法規制度基礎,引導保險中介的健康發展。保監會中介監管部處長姚慶海介紹,目前,保險中介界最關心的《保險代理機構管理規定》、《保險經紀公司管理規定》和《保險公估機構管理規定》三部保險中介規章的修訂工作已基本完成,即將頒布實施,這是我國保險中介法規制度建設又一階段性成果。這三部規定在保險中介機構設立、市場退出機制、從業人員的資格管理、高級管理人員任職資格、保險代理關系管理、信息披露制度和保證金制度等方面都有較詳細的規定。

                中國保監會中介監管部副主任呂宙強調:誠信是保險經紀的立足之本,是企業的生命線。保險經紀上掛保險公司,下連廣大投保人、被保險人,是保險交易過程中溝通各方面信息的橋梁和紐帶。因此,保險經紀人既要取信于保險公司,又要取信于廣大投保人、被保險人。誠信對于整個保險經紀行業來說,是一種公共資源或者說是一種公共福利,能夠為行業內的所有經營者營造一個有利的外部環境。保險經紀行業要高度重視誠信建設,要像愛護自己的生命一樣,自覺維護行業信譽。保監會已將誠信建設作為2005年工作的重點。一方面完善相關制度,包括建立行業標準,強化信息披露;另一方面將加大查處力度,嚴厲打擊失信行為。

                國聯(北京)保險經紀公司總經理薛奮生說,誠信是身為一個經紀人執業和展業過程中首要的品質,真誠從客戶的角度出發,為客戶謀利是一個經紀人乃至保險經紀產業植根成長的必要條件,而誠實守信地與保險公司相互合作,則可以為造就充滿活力和健康有序的保險市場作出貢獻。他認為,全行業應就職業不良記錄寫入行業黑名單的相互監督機制達成共識。通過對執業資格的嚴格考核和審查、行業內部信息互通監督機制的方式,使保險經紀從業人員時刻保持一種清醒的頭腦、在業內營造出誠信第一的良好氛圍,推動保險經紀業健康、有序發展。

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