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              車輛保險常見問題解答
               
                1.如何區分我的車屬于什么類型?
                答:行駛證上的車主所有人決定您的車輛類型。所有人為個人的為私家車,所有人為公司名稱的為公戶車。
                2.我的車在異地出險了,可以在出險當地理賠嗎?
                答:平安是所有保險公司車險服務中第一家真正做到全國通賠的公司,即在異地出險時無論在平安哪個城市購買的保險,在出險當地都能享受同投保地一樣的查勘定損、領取賠款等優質理賠服務。
                3.什么是車船稅?
                答:車船稅是對在我國境內依法應當到公安、交通、農業、漁業、軍事等管理部門辦理登記的車輛、船舶,根據其種類,按照規定的計稅單位和年稅額標準計算征收的一種財產稅!吨腥A人們共和國車船稅暫行條例》第一條明確規定:在中華人民共和國境內,車輛、船舶的所有人或管理人為車船稅的納稅人,應當依照本條例的規定繳納車船稅。如果您可以提供稅務機關開具的已完稅證明,那么可以僅投保交強險,但必須如實填寫完稅憑證號,開具稅務機關等信息,如您未繳納車船稅,則由我們為您代繳.您在投保交強險時一并繳納車船稅.
                4.交強險和第三者責任險有什么區別?
                答:首先交強險是無責賠償,商業三者險是有責賠償。但交強險的保障程度較低,有些時候不能滿足保障需求。例如:某車主不小心撞了車同時又撞傷一行人,需要支付200000元的醫藥費/傷殘補助等費以及8000元三者車輛維修費,交強險最高只能賠120000元三者人傷費用與2000元的三者財產損失,剩下的86000元需要自己承擔。因此,一般的情況下大多車主都會再選一定保額的商業三者險做為補充。
                5.什么是車輛損失險?
                答:“車輛損失險是指保險車輛在條款約定的責任范圍內發生了意外事故,造成了車輛的部分或者全部的損失,以及為減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用,保險公司將按合同規定進行賠償!
                6.如何車損險確定保險金額?我的車輛發生損失時如何計算賠款的?
                答:車損險的保險金額可以按以下幾種方式確定:(一)按投保時與保險車輛同種車型的新車購置價;(二)按投保時與保險車輛同種車型的新車購置價扣減折舊部分;(三)投保人與本公司協商確定。為了您在理賠時賠償能更加充分。車損險賠款計算方式:根據條款規定,若未按方式(一)確定車輛損失險的保險金額的,當您的愛車發生部分損失賠款計算時:“賠款=實際修復費用×(保險金額/新車購置價)×事故責任比例×(1-事故責任免賠率)×(1-絕對免賠率)-絕對免賠額”;發生全部損失賠款計算時,若保險金額等于或低于出險當時的實際價值,那么賠款計算時:“賠款=保險金額×事故責任比例×(1-事故責任免賠率)×(1-絕對免賠率)-絕對免賠額”
               
                7.什么是第三者責任險?
                答:車輛保險合同中保險公司稱為“第一者”,投保車險的車主稱為“第二者”,除保險公司和車主之外的稱為“第三者”。這里所說的“第三者責任險”,是指被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中,發生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡和財產的直接損毀,依法應當由被保險人支付的賠償金額,保險公司依照法律法規和保險合同的規定給予賠償。
                8.什么是不計免賠險?
                答:常規的商業險根據合同約定每次事故都是有責任免除的(如:商業第三者責任險全責時的事故責任免險率為20%),也就是說這部分風險仍然需要自己承擔的,如發生了保險責任范圍內的事故,造成的車輛或第三者的損失是不能得到全賠的;因此如果投保了“不計免賠險”,在發生保險責任范圍內的事故時,這部分風險也是可以由保險公司來承擔的,這樣最多就可以得到100%的賠償。
                9.什么是盜搶險?
                答:這里所說的“全車盜搶險”,是指保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪,經縣級以上公安刑偵部門立案核實,滿三個月未查明下落的,保險公司負責賠償;如果車被盜搶后,在三個月內找回了,但是在此期間車輛損壞或零部件丟失,我公司負責賠償修復費用。全車盜搶險的保險金額應在保險車輛的實際價值內確定,如果您的車是二手車,請按購車發票的票面價格和車輛的折舊價格中較低的作為保險金額,以最少的保費獲得最大程度的保障。本險種在賠付時實行20%的絕對免賠率。
                10.什么是車輛實際價值?
                答:車輛實際價值是指用新車購置價減去折舊金額的價格,按照國家規定:一般情況下,個人家庭自用轎車的使用期限為15年,比如您的車已使用3年整,您車的實際價值=新車購置價×(1-3×12×6‰)(有可能盜搶險保額低于車輛實際價格,即可能不足額投保,具體視各城市政策情況而定)
                11.什么是車上人員責任險?
              答:保險車輛發生意外事故,導致您車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失,以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用,由保險公司承擔賠償責任。
               
              旅游保險常見問題
               
              一、     旅游保險是怎么一回事?旅游保險究竟包括那幾種?
              旅游保險一般包括醫療費用、人身意外、意外雙倍賠償、緊急醫療運送、運返費用、個人行李、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程、個人錢財及證件還有個人責任等諸多種。
                  醫療費用: 在旅游中因感染疾病或是遭遇意外所需支付的醫療費用。 
                  人身意外:若受保人因嚴重意外導致四肢不全、一目或雙目失明、甚至死亡,受保人可根據投保內的賠償額得到賠償。 
                  意外雙倍賠償: 偌如受保人自費乘搭公共交通工具(包括飛機、氣墊般、渡輪、計程車等等)或乘搭私家車遭到嚴重意外時,受保人將得到雙倍的賠償額。 
                  緊急醫療運送:若受受保人因意外或重病,有關方面會提供急緊醫療運送。 
                  運返費用:倘若受保人不幸身故,保險公司會提供將尸體返回原居地。 
                  個人行李:受保人的個人行李,若在旅途中被人盜竊、意外遺失或損毀,將受到一定數額的賠償。
                  行李延誤:若受保人運送行李的航機抵達目的地12小時後仍未送達,可按每12小時得到賠償。 
                  取消旅程:若受保人在保單生效日至起行日內,因嚴重疾病或意外不能成行,所有旅費訂金、機票等損失有保險公司負責。 
                  旅程延誤:若乘搭之交通工具因天氣惡劣、機械故障、工業行動或被騎劫導致延誤,受保人可按時間得到賠償。 
                  縮短旅程:若受保人或家屬因遭遇意外,重病或死亡,需要提早結束旅程時,受保人可索償已支付或是不能享用的費用。 
                  個人錢財及證件:范圍包括金錢損失(現金、當地貨幣、旅行支票)及因遺失護照而造成的損失。 
                  個人責任:若受保人因個人疏忽導致他人身體受損或財物損失而負上法律責任,保險公司可代為賠償。
              二、外出旅游買什么保險好 
                暑期,外出旅游開始成為人們的新時尚選擇。出門在外,風險增大,買一份合適的保險,就可以將風險降到最低限度。
                 1、旅游救助保險 
                 2、旅客意外傷害保險 
                 3、旅游人身意外傷害保險 
                 4、住宿旅客人身保險 
              三、旅游買保險有何用?  
                  保險業內人士認為,一般游客出游應購買4種類型保險:    
                旅游救助保險這類保險是國內各保險公司普遍開辦的險種,是保險公司與國際救援中心聯合推出的,游客無論在國內外任何地方遭遇險情,都可撥打電話獲得無償救助。   
                旅客意外傷害保險這類保險主要為游客在乘坐交通工具出行時提供風險防范服務,游客所購買的車票和船票金額中的5%是用于保險的,每份保險的保險金額為2萬元,其中意外醫療事故金1萬元,保險期限從檢票進站或中途上車上船開始,一直到游客檢票出站或中途下車下船。    
                旅游人身意外傷害保險參加探險游和驚險游的游客最好購買,這類保險每份保險費為1元,保險金額最高可達1萬元,每位游客最多可買10份保險。保險期限從游客購買保險進入旅游景點和景區時起,直至游客離開景點和景區。    
                住宿游客人身保險這類保險每份1元,從住宿之日零時起算,保險期限15天,期滿后可以續保,每位游客可以購買多份,這類保險提供的保障主要有住宿旅客保險金5000元,住宿旅客見義勇為保險金1萬元,為旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失的補償金200元。     
              有關人士還提醒游客,旅游者人身意外傷害保險是由國家旅游管理部門以部門規章的形式加以約束的強制性保險,游客在跟隨旅行社出游時,一定要明確自己應獲得的保險權利。
               
              房貸保險常見問題
               
              為什么要買住房貸款保險?
              購房者在貸款買房時,大多數銀行都有“強制性”的規定,必須同時購買“個人抵押貸款房屋保險”。
              住房保險包括住房財產保險、個人抵押貸款保險。有此險種是因為銀行和借貸人都在尋求保障,因為個人貸款業務期限往往較長,當中可能會出現變數,銀行希望借款人在無力償還貸款時能保障貸款的償還,而借款人則希望這一保障能使其保留房產;而這種保障是雙方都無法解決的,因此引入了住房貸款保險:保險費=保險金額(即總房價)×保險費率×保險期限。它使得銀行在有還貸危險時可以作為保險合同的受益人得到賠付,而交保人出險后也可保住房產。
              住房保險主要有個人抵押貸款房屋保險、家庭財產保險和個人購置住房抵押貸款保證保險。而家庭財產保險的投保范圍包括房屋及其附屬設備,衣服、臥具,家具、燃氣用具、廚具、樂器、體育器械,家用電器;附加險有盜竊、搶劫和金銀首飾、鈔票、債券保險以及第三者責任保險。 而個人住房抵押貸款險的保險金額分年計算,保險費率高于抵押貸款屋保險,保險期限不超過20年。由于此種保險類似壽險,是針對投保人發生人身意外等事故的保險,保險公司為此承擔的風險較大,其保險責任也制訂得較為嚴格。
              我國現有的幾種住房保險形式
              1、 財產保險。
              目前許多城市開展個人住房貸款時要求借款人對抵押物進行財產保險,財產保險只是對貸款所購得住房在遭受火災等意外事故時對抵押物的價值補償,以保證抵押權的實現。
              2、 綜合保險。
              以蘇州、北京為代表,從1993年開始為配合職工購建住房低息貸款的開展,降低貸款風險,保證貸款資金安全,由中國人民保險公司蘇州分公司開展了綜合保險,綜合保險責任包括三項內容:
              一、對借款人抵押的房產進行財產保險;
              二、借款人因意外事故或疾病喪失部分或全部還款能力;
              三、借款人因其他原因無法歸還貸款或故意賴帳等造成的貸款本息損失。
              保險期限為自取得貸款之日起至貸款全部還清之日止。在保險期內,由于上述保險責任中的原因造成貸款本息損失的,由保險公司負責賠償。與財產保險不同的是,綜合保險除包括財產保險外,還對借款人的人身及信用進行了全方位的保險,因而對貸款人的資金安全起到保障作用。
              北京市的購房抵押貸款保險與蘇州綜合保險在財產險和人身意外險相同,第三種保險責任為借款人所在單位倒閉、撤銷、被兼井、政策性裁員而失業或收入下降等社會原因致使無法還貸超過3個月時,由保險公司負責償還24個月的貸款本息。
              3、 信用保險。
              目前成都、 上海等城市正在探索由一個有一定資格的社會中介服務機構即住房置業擔保公司對借款人提供信用擔保的形式。當個人向銀行申請貸款購房時,由住房置業擔保公司為個人提供專業擔保,當借款人不能按貸款合同還貸時,由住房置業擔保公司承擔連帶責任,負責償還貸款。住房置業擔保公司為個人提供擔保時,應當同時要求被擔保人以其所購、建住房以抵押方式向住房置業擔保公司提供反擔保。住房置業擔保公司承擔連帶還貸責任的同時,行使抵押權,依法處分抵押物;并負責將抵押人遷出抵押住房,妥善安置抵押人。需要提出的是,與一般保險不同的是,住房置業擔保公司有處置抵押物并受償的權力。
              房地產保險合同的主要內容
              ①保險人名稱和住所。 ②投保人、被保險人名稱和住所,以及人身保險的受益人 的名稱和住所。 ③保險標的。 ④保險責任和責任兔除。 ⑤保險期間和保險責任開始時間。 ⑥保險價值和保險金額。 ⑦保險費以及支付辦法。 ⑧保險金賠償或者給付辦法。 ⑨違約責任和異議處理。 ⑩訂立保險合同的日期。
              房屋保險中現房、期房的保險費是如何計算的?
              總保險費=保險金額×年保險費率×繳費系數
              其中:保險金額為購房總價款;基本險費率為0.8‰,附加地震險費率為0.2‰;繳費系數根據不同的貸款年限確定,實際上是貼現系數。
              期房的保險費如何計算?
              目前有很多貸款購房人購買的是期房,往往要在幾個月或一年以后入住,所以我們計收從入住日到貸款結束日的保險費。另外,由于保險費是在貸款發放時提前交納的,在保險生效前,即入住前尚有一段時間,我們還將扣除在此段時間產生的利息(一年以上期房期的按照一年定期存款利率計算,一年以內期房期的按照活期存款利率計算),就是說,購房人不會因為在貸款發放日提前交納保險費而產生任何利息上的損失。
              個人購房如何辦理保險?
              個人在購買住房時并無強制保險,但個人因購房申請公積貸款和商業性個人住房擔保貸款時,貸款銀行要求借款人投保規定險種作為借款條件。銀行所指定的險種主要為住房抵押,其他涉及的險種還有貸款保證保險、人身保險。
              住房保險屬財產險,與抵押行為相聯系。該保險與家庭財產保險不同的是其標的專指用貸款購買的住房,不包括住房以外的裝修和其他室內財產。投保抵押住房保險對銀行對個人都有利。銀行要求購房借款申請人投保此險,是因為在購房借款時住房投置了抵押,抵押物的安全關系到抵押行為的有效性,通過參加保險可以轉嫁因自然災害導致的風險。對個人而言住房價值高,普通家庭需長期積累才能購置,家庭經濟承受不起不測的災禍,就是貸款清償后或不向銀行貸款都有必要替住房加保險。
              當銀行認為個人購房貸款在還款上存在較大風險時要求借款人投保證險種,投保該險保險人要求以所購住房作借款抵押為條件。該保險主要為保障貸款銀行利益,當發生連續3個月借款人無法按合同規定履行還本付息時,保險公司先予以賠償,使銀行及時收回貸款和利息,然后保險公司向借款人追償代付的欠款及利息,如借款人無力償還債務,則保險公司有權處置抵押住房。
              什么是住房保險?住房保險對住房者有什么好處?
              一般說來,在住房生產。流通、消費過程中,風險事故可能給住房造成損壞,給住房者帶來經濟、生活上的困難。為消除可能出現的不利影響,住(租)房人可與保險公司達成一項協議,被保險人通過交付一定的費用以獲得保險公司對住房的意外損失給予一定的經濟補償的保證。這種以住房及其有關利益為保險目標的保險,稱為住房保險。
              那么,住房保險對住房者有什么好處呢? 住房保險無論對生產、經營企業,還是對居民個人都有十分重要的作用。主要表現在:
              一、住房保險可以保證居民在房屋因遭受自然災害和意外事故而發生損失時,獲得一定的經濟補償,為居民的日常生活提供安全保障。
              二、住房保險可維護房產經營者的利益。房產經營者以收取租金為目的。風險事故發生后,住房受損,房租因風險事故中斷。如果投保了住房保險,就可以使經營者在這方面的利益獲得保障。
              三、住房保險可增加被保險人的信用程度。保險具有提高信用,促進資金融通的作用。 例如,以住房為抵押物申請銀行貸款時,銀行常要求申請人將其住房投保,以增加住房的價值,故住房保險有助于住房所有人信用的提高。
              購房怎樣投保?
              當人們用半生甚至是一生的積蓄,花巨款購買了一套住房、且費盡心機進行裝修后,這一巨額房產一旦遇到天災人禍,怎樣可以挽回損失?有資料表明:目前不知怎樣投保住房及對住房投保險種不熟悉的占60%以上;自己主動投保的只占20%左右。這說明了解住房投保,以及選擇相關險種就非常重要。
              一、如果是貸款買房,可投保城鎮居民貸款保險。該險種的保險責任是因火災、爆炸、暴風、暴雨、洪水、龍卷風及空中墜落物造成投保房屋損壞。保期自貸款次日零時起到貸款還清之日止。按保險費率和保險金額,年保險費率為1‰。保險金額按購房合同的實際價值確定。另外,保險公司目前開辦的住房保險還有住房抵押保證保險、購房貸款定期人壽保險等。由于住房保險開辦時間不長,因此在一些城市抵押保證保險還處于暫停階段、但做為投保人還可選擇其它貸款住房保險。
              二、如果已經購買住房,可以選擇投保城鎮居民家庭財產保險。該險種把房屋、室內裝飾財產列為特約承保財產,可以普通險、長效險兩種形式承保。還可選城鎮住房定額保險,該險種的保險責任,一是火災、爆炸;二是暴風、暴雨、雷電、洪水、海嘯、龍卷風造成的保險房屋倒塌、墻壁同一處的里外裂縫;
              三、為防止災害蔓延、減少投保財產損失而采取的必要措施所造成的物質損耗。其保險期限由投保人選定,普通保期為一年,長效險期為5年,期滿后退還全部儲金。該險種每份2萬元,購買多份可合并計算保險金額。 簽訂保單時,被保險人姓名、保險財產地址必須逐一寫清楚。保險財產數量增減、地址變更或被保險人變動,應及時通知保險公司,辦理批改手續。發生災害事故時應盡力搶救,保護好現場,并在24小時內通知保險公司。申請賠償時,應提供保險單和損失清單,有關證明。
              發生提前還款的情況時,如何處理房屋保險?
              如果購房人提前償還了銀行貸款本息,可以選擇如下兩種方法處理未到期的房屋保險合同:
              1. 變更受益人,由原來的貸款銀行變更為購房人本人,保險合同繼續有效;
              2. 退保,按照未到期保險費的75%退還保險費,保險責任終止
              房屋保險的賠款接受人是誰?
              在貸款期間內,由于房屋的抵押權人是貸款銀行,所以房屋保險的第一賠款接受人,即第一受益人是銀行。當本保險公司賠償時,首先支付貸款購房人所欠貸款銀行的貸款本息及相關費用部分,賠款剩余部分支付給購房人,貸款購房人實際上是第二賠款接受人,即第二受益人。隨著貸款購房人還款成數的提高,其受益程度也隨之提高。
               
              作為購房貸款須保險的,銀行方要求保險手續在貸款發放以前辦妥。一般程序為銀行與個人簽訂購房借款、抵押等合同后就辦理公證和保險,然后辦理抵押登記,最后辦理放款。
              如何簽訂房地產保險合同?
              辦理房地產保險,應由投保人與保險人簽訂保險合同。具體程序是:
              第一,填寫投保單。投保單的內容有:投保人的名稱、投保日期,被保險人或受益人的名稱。保險標的名稱和數量,保險責任起訖時間,保險價值和保險金額等。投保單是投保人在保險公司申領的作為保險接受投保的依據的文件。
              第二,簽發保險單。保險人在收到投保人的投保單后,應對投保單的內容逐一審核并實地勘查,在確定符合保險條件后可簽發保險單。
              第三,收取保險費。投保人應按規定的保險金額、保險期限和保險費率向保險人如期繳納保險費。房地產保險合同也可由雙方的委托來辦理,如抵押房地產保險可委托銀行辦理
              怎樣確定房屋財產保險的保險金額?
              根據我國財產保險制度規定,確定房屋財產的保險金額,將依據房屋所屬是企業還是家庭有所不同。
              企業房產保險金額的確定有三種方式:
              (1)按照賬面原值確定保險金額。賬面原值指的是房產在建造或購置時所支出的貨幣總額。按賬面投保是一種不足額的投保。
              (2)按照賬面原值加成數確定保險金額。賬面原值加成數即在保險人與被保險人協商一致的情況下,在房產賬面原值的基礎上再附加一個成數,使之趨近于重置重建價值。這種投保為足額投保(即保險金額相當于財產實際價值的保險)。
              (3)按重置重建成本投保,重置重建成本即重新購置或重新建造房屋所需支付的全部費用。
              家庭財產由于沒有賬冊可依,因此家庭房屋的保險金額由投保人根據實際價值,自行估價確定。
               

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